原標(biāo)題：以案為鑒，起底“電詐”的那些“套路”

“你涉嫌洗錢，需要核查你的賬戶。”“操作簡單、‘零風(fēng)險’高回報，在家躺著也能賺錢。”“我們有內(nèi)幕消息，保證讓你穩(wěn)賺不賠。”……這樣的電話信息，你有沒有收到過？互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展在為人們?nèi)粘Ｉ钐峁┲T多便利的同時，也讓不法分子有了可乘之機。數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣、人民群眾反映最強烈的犯罪類型。其中，刷單返利、虛假投資理財、虛假網(wǎng)絡(luò)貸款、冒充電商客服、冒充公檢法5種詐騙類型成為最為突出的五大高發(fā)類案。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪嚴(yán)重影響人民群眾的幸福感和安全感，有效打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)成為考驗國家治理能力現(xiàn)代化的重要課題。反詐需“打防并舉，預(yù)防為主”，唯有熟知套路，有效“避坑”，才能維護(hù)好自身合法權(quán)益。日前，記者采訪青島公安機關(guān)，梳理典型案例，透過案例，起底電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的幾種套路。

“我知道可能是詐騙，但第一次返利后讓我覺得能賺錢”

“凡是刷單就是詐騙”這句幾乎人人皆知的反詐宣傳語，時常在我們的眼前、耳邊出現(xiàn)，但還是有人經(jīng)不住高額傭金的誘惑，最終被騙錢財。

今年9月10日17點左右，市公安局開發(fā)區(qū)分局長江路派出所接收到一條反詐預(yù)警指令，轄區(qū)一名群眾疑似遭遇電信詐騙。經(jīng)詢問得知，9月7日，張女士接到了刷單返利的電話；9月10日，張女士的刷單金額達(dá)到了10萬余元。民警立即對其轉(zhuǎn)賬記錄、涉詐App、聊天記錄等拍照取證，并告知受害人立刻停止與詐騙人員聯(lián)系，避免造成更大的損失。

經(jīng)調(diào)查，騙子利用張女士的手機號和驗證碼登錄多個網(wǎng)購平臺消費并填寫虛假收貨地址，以此詐騙。這時，張女士購買的“貨物”已經(jīng)通過物流發(fā)出。“最開始以小金額返現(xiàn)為誘餌，在受害人支付大筆訂單后就會血本無歸。”識破騙子的套路后，反詐民警與網(wǎng)購平臺客服溝通，通過上傳立案回執(zhí)等方式，要求平臺攔截已發(fā)貨物品。最終，反詐民警成功幫助張女士挽回?fù)p失，涉及4個平臺的9筆匯款共計10萬余元均如數(shù)退還。“我也知道可能是詐騙，但對方第一次返利后讓我覺得能賺錢了，現(xiàn)在想想真是后悔。”再次回想起被騙過程，張女士仍心有余悸，若不是民警及時電話預(yù)警、及時止損，按照詐騙分子的操作，自己會將銀行卡里剩余的十幾萬元都轉(zhuǎn)過去，后果不堪設(shè)想。

刷單類詐騙形式千變?nèi)f化，但萬變不離其宗，騙子通過網(wǎng)絡(luò)平臺發(fā)布兼職廣告，以高額傭金等誘餌拉人建群，受害人入群后便會讓他們完成刷單、點贊等簡單任務(wù)，并發(fā)放小額傭金以獲取其信任，隨后騙子引誘受害人投入更多資金，再以任務(wù)未完成、操作異常等借口拒不返還錢款，直至受害人發(fā)覺被騙。目前，該類詐騙出現(xiàn)升級變種，大量成為虛假投資詐騙的引流手段。近期，不法分子廣發(fā)快遞郵寄大閘蟹兌換卡、濕巾、手機支架、水杯、雨傘甚至張貼涉黃卡片等，引導(dǎo)受害人掃碼進(jìn)群后實施刷單詐騙。

點評：國家出臺的《反不正當(dāng)競爭法》明確規(guī)定：刷單是違法犯罪行為，不僅損害了商戶信譽，也讓刷單者喪失了誠信。邀請墊付資金做任務(wù)返傭金的一定都是詐騙。若需兼職，需通過正規(guī)渠道，千萬不要繳納任何違約金、保證金、解凍金等；切莫陷入“低投入、高回報”的陷阱。

“理財產(chǎn)品”高額利率？20萬元投入后無法取出

今年3月，市南公安分局金門路派出所接到轄區(qū)居民徐女士報警。徐女士從朋友董先生處了解到某個可以投資“知名企業(yè)”的理財產(chǎn)品， 并且該“理財產(chǎn)品”具有高額利率，在得知董先生已投入50余萬元后，徐女士使用支付軟件掃描了董先生發(fā)來的二維碼進(jìn)入該“理財產(chǎn)品”的網(wǎng)頁，隨后在網(wǎng)頁上聯(lián)系“客服”表示了投資意向。在選定某個“短期理財產(chǎn)品”后，徐女士陸續(xù)向“客服”提供的多個賬戶分批轉(zhuǎn)賬共計20萬元。該“理財產(chǎn)品”到期后，徐女士發(fā)現(xiàn)，自己并沒有收到預(yù)想中的高額利息，而且本金也無法取出。在試圖聯(lián)系“客服”無果后，意識到被詐騙的徐女士立即通知了朋友董先生并向金門路派出所報案。

徐女士遭遇的就是典型的虛假投資理財詐騙。不法分子構(gòu)建虛假投資平臺、渠道，告訴受害人自己有“高人”指點或者內(nèi)幕信息，穩(wěn)賺不賠，用高額回報為誘餌，誘使受害人投資，一旦受害人投資，將會血本無歸。

點評：投資理財一定要通過正規(guī)渠道，千萬不要盲目迷信那些所謂的“穩(wěn)賺不賠”“內(nèi)幕消息”“大師指點”等。不輕易點擊安裝他人推薦的來歷不明的App，如需使用App投資理財，請先核實是否合法可靠。凡是涉及高收益的網(wǎng)絡(luò)理財，一定要提高警惕。老年人尤其要小心，遇到主動上門的投資理財營銷，一定要先和家人商量，或者到銀行等正規(guī)金融機構(gòu)咨詢。

程序少、周期短、秒放款，網(wǎng)貸還有“熱情”指導(dǎo)

今年2月，即墨公安分局反詐中心接到預(yù)警信息，稱轄區(qū)居民王先生疑似正在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，多次與涉嫌詐騙電話號碼通話。原來，王先生由于資金周轉(zhuǎn)困難而發(fā)愁，接到詐騙電話后，聽到對方稱某平臺可提供網(wǎng)絡(luò)貸款，且程序少、周期短、秒放款，王先生就在騙子的“熱情”指導(dǎo)下操作，填寫了自己的個人信息，并收到了一個驗證碼。正在騙子急切地索要該驗證碼時，王先生接到了即墨公安96110反詐專線勸阻電話。經(jīng)即墨警方電話勸阻，王先生意識到自己遭遇了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，立即刪除了騙子的聯(lián)系方式。

不法分子通過建立虛假貸款網(wǎng)站平臺或群發(fā)信息，稱可為資金短缺者提供貸款，且月息低、無需擔(dān)保。一旦事主信以為真，對方即以預(yù)付利息、保證金、驗資等為由實施詐騙。

點評：辦理貸款一定要到正規(guī)的金融機構(gòu)，正規(guī)貸款在放款之前不收取任何費用。任何網(wǎng)絡(luò)貸款，凡是在放款之前以交納“手續(xù)費”“保證金”“解凍費”等名義要求轉(zhuǎn)款刷流水、驗證還款能力的，都是詐騙。

原本獲得“賠付款”，竟花8970元買了9張購物卡

今年6月，遲女士購買了飛往香港的機票，就在出發(fā)的前一天，遲女士接到自稱客服的電話，說她購買的航班因飛機故障延誤了，要賠付給她900元。遲女士按照對方要求下載了某軟件，視頻連線并開啟了屏幕共享，在對方誘導(dǎo)下，遲女士稀里糊涂登錄了某網(wǎng)購平臺，花費8970元購買了某大型商場9張購物卡，還向?qū)Ψ教峁┝速徫锟ǖ南M密碼。掛斷電話后，遲女士越想越覺得蹊蹺，將電話回?fù)苓^去，發(fā)現(xiàn)竟是空號，遲女士這才意識到被騙了。接到報警后，市北公安分局湖島派出所民警立即與商場取得聯(lián)系，暫時凍結(jié)了遲女士的消費卡。其間，民警與網(wǎng)購平臺和商場反復(fù)溝通，9月底，警方將被騙的8970元返還給了遲女士。

這一類案件的特征是：不法分子通過非法渠道獲取公民網(wǎng)購信息后，假冒電商客服撥打受害人電話，以購買的物品出現(xiàn)問題可以退款和補償為借口，誘導(dǎo)受害人登錄虛假網(wǎng)站填寫銀行卡號、密碼、驗證碼等個人信息，從而完成盜刷轉(zhuǎn)賬。

點評：接到自稱電商客服來電稱可以“退款”“理賠”時，不要輕信，要通過正規(guī)的官方客服核實情況。要保護(hù)好個人重要信息，不要把自己的銀行卡賬號、密碼、驗證碼提供給陌生人。

涉嫌洗錢核查賬戶，169萬元差點進(jìn)了騙子腰包

今年5月18日傍晚6點左右，嶗山公安特巡警大隊民警在金獅廣場附近巡邏時，一名男子求助稱，同事梁女士可能正在遭遇電信詐騙。民警立即分頭行動，挨家店鋪尋找。晚上7點10分，民警在金獅廣場地鐵口找到正在視頻通話中的梁女士。

“千萬不要轉(zhuǎn)賬，你可能被騙了。”民警立刻制止了她，并將其帶回警務(wù)室詢問。原來，梁女士下午接到了一個自稱北京市公安局民警的電話，說她涉嫌洗錢，必須立即核查她的賬戶。對方添加了梁女士的微信后，不斷和她視頻通話，梁女士信以為真，將身份信息、工作信息、家庭信息等都告訴了對方，還按照對方要求下載了PDF文件，正準(zhǔn)備將家中的169萬元存款轉(zhuǎn)給騙子，好在民警及時到場制止。

此類詐騙中，詐騙分子通過非法渠道獲取受害人的個人身份信息，冒充公檢法機關(guān)工作人員聲稱受害人涉嫌重大案件對其進(jìn)行威逼、恐嚇，甚至?xí)蚴芎θ苏故咎摷俚耐ň兞睢⒋蹲C等法律文書以取得信任。隨后以幫助受害人洗脫罪名為由，誘導(dǎo)受害人到賓館等獨立封閉空間配合調(diào)查或者進(jìn)行資金審查，最終引導(dǎo)其將名下所有資金轉(zhuǎn)到指定“安全賬戶”完成詐騙。

點評：公檢法機關(guān)不會通過電話、QQ、傳真等形式辦案，沒有所謂“安全賬戶”，更不會遠(yuǎn)程讓你轉(zhuǎn)賬匯款。公檢法不會通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)送警官證、通緝令、逮捕證，不會在電話里要求提供銀行卡賬號、密碼、驗證碼等信息。如遇自稱公檢法人員主動聯(lián)系，應(yīng)及時與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門核實。

青島日報/觀海新聞記者  梁超