6月4日，國(guó)內(nèi)首家個(gè)人征信機(jī)構(gòu)芝麻信用宣布，用戶用芝麻分和芝麻信用報(bào)告就可申請(qǐng)新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口簿等復(fù)雜資料。眼下，個(gè)人信用除了央行的“正規(guī)軍”外，民間機(jī)構(gòu)也開(kāi)始進(jìn)入信用體系領(lǐng)域，今后有可能被收編。個(gè)人信用能干啥?市民又該如何提高個(gè)人信用?為此記者進(jìn)行了采訪。

憑借信用可以不用提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復(fù)雜資料就換取出國(guó)簽證;良好的個(gè)人信用還可以免押金住酒店;甚至在網(wǎng)上相親的時(shí)候，個(gè)人信用數(shù)據(jù)也會(huì)作為篩選條件之一……信用報(bào)告代表個(gè)人和企業(yè)的“誠(chéng)信度”，因此影響著社會(huì)活動(dòng)的方方面面。過(guò)去，信用優(yōu)良僅可以在金融領(lǐng)域獲得益處，比如優(yōu)惠的貸款利率、不用抵押物的信用貸款等，但如今，隨著民營(yíng)征信系統(tǒng)的出現(xiàn)，個(gè)人信用正如一張“經(jīng)濟(jì)身份證”，在日常生活的各個(gè)領(lǐng)域都有著舉足輕重的作用，五花八門的用處層不出窮。

[央行征信]

主要影響金融貸款

自2006年央行組建了全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)以來(lái)，越來(lái)越多的人擁有了自己的信用報(bào)告。信用報(bào)告包含了身份、姓名、家庭住址、聯(lián)系方式等基本信息，貸款、信用卡及信用額度等負(fù)債情況以及各種公共事業(yè)繳費(fèi)和法院民事經(jīng)濟(jì)案件的判決信息、已公告的欠稅信息等。總體來(lái)說(shuō)，目前人行的征信系統(tǒng)能查詢到的主要是信貸方面的信用記錄。

信用報(bào)告使用最頻繁的也是在金融機(jī)構(gòu)。銀行將信用報(bào)告作為貸款、信用卡審批、貸后管理的重要參考依據(jù)。“銀行和民間借貸機(jī)構(gòu)常常將個(gè)人信用報(bào)告作為核查借款人信譽(yù)及償還能力的參考之一，有了良好的信用記錄就能順利地申請(qǐng)房貸。”島城一家銀行個(gè)貸部的工作人員這樣說(shuō)。

另外，銀行信用記錄好不好也將影響到個(gè)人住房公積金貸款、提取業(yè)務(wù)的辦理。自今年6月1日起，青島市住房公積金管理中心將在住房公積金貸款、提取業(yè)務(wù)受理過(guò)程中，通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)查詢使用個(gè)人信用信息，不良信用記錄將影響到相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。

[民營(yíng)征信]

數(shù)據(jù)主要來(lái)自網(wǎng)絡(luò)

今年年初，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信業(yè)務(wù)“開(kāi)閘”，允許八家民營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作。

央行的信用信息基本是來(lái)自于金融機(jī)構(gòu)。但來(lái)自于互聯(lián)網(wǎng)的信息包羅萬(wàn)象，比如芝麻信用整合了網(wǎng)上銀行、電商、社交、招聘、婚介、公積金社保、交通運(yùn)輸?shù)确椒矫婷鏀?shù)據(jù)，內(nèi)容更多。也就是說(shuō)，個(gè)人征信向市場(chǎng)開(kāi)放之后，信用評(píng)價(jià)可以是多維度的。記者了解到，與人民銀行征信系統(tǒng)這個(gè)“正規(guī)軍”相比，即將登場(chǎng)的“民間隊(duì)”擁有的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)。

個(gè)人征信擬掛牌企業(yè)騰訊征信負(fù)責(zé)人稱，騰訊坐擁8億的qq賬戶，逾5億的微信賬戶，逾3億的支付用戶，這些用戶大部分在央行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中無(wú)記錄或者記錄很少，但在騰訊體系留下大量有價(jià)值的信息，騰訊征信可以幫助他們建立個(gè)人信用。芝麻信用的數(shù)據(jù)來(lái)源有四大方向：電商數(shù)據(jù)來(lái)自阿里巴巴，互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)來(lái)自螞蟻金服，還有眾多合作公共機(jī)構(gòu)以及各種用戶自主信息提交渠道。而拉卡拉旗下的考拉征信的信用分，則主要來(lái)自于公司近1億個(gè)人用戶和超過(guò)300萬(wàn)企業(yè)用戶的POS機(jī)刷卡數(shù)據(jù)。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，第三方征信機(jī)構(gòu)的這些信用數(shù)據(jù)與人民銀行征信系統(tǒng)是不互通的，因此可以作為人行官方征信系統(tǒng)的有力補(bǔ)充。

信用分可以信用簽證

民營(yíng)征信到底能有什么用?近日，芝麻信用用戶用芝麻分和芝麻信用報(bào)告就可申請(qǐng)新加坡和盧森堡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明或者戶口本等復(fù)雜資料。雖然眼下出境旅游的費(fèi)用更多市民能接受，但出境前的簽證這道坎，常常讓不少人抓狂，在職證明、戶口本、身份證、個(gè)人信息表、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件等等，這些材料不僅整理起來(lái)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且委托機(jī)構(gòu)還需要一筆費(fèi)用。

記者了解到，作為國(guó)內(nèi)首批民營(yíng)個(gè)人征信，芝麻信用正在通過(guò)與大使館、旅行社的合作來(lái)解決簽證麻煩的痛點(diǎn)。日前，芝麻信用、阿里旅行和盧森堡大公國(guó)駐上海總領(lǐng)事館達(dá)成合作，并正式簽署了合作協(xié)議。未來(lái)，芝麻分在750分以上的用戶，就可通過(guò)阿里旅行辦理盧森堡的“信用簽證”。據(jù)悉，芝麻信用未來(lái)還會(huì)與韓國(guó)、日本、英國(guó)、斯里蘭卡等出境游熱門國(guó)家接觸洽談，爭(zhēng)取讓更多國(guó)家支持“信用簽證”。

相親網(wǎng)啟用信用評(píng)分

單身白領(lǐng)張燕最近登錄婚戀網(wǎng)站“百合網(wǎng)”，發(fā)現(xiàn)在對(duì)方頭像下方多了一個(gè)叫“芝麻征信”的小標(biāo)志。只要雙方開(kāi)通了這一服務(wù)，點(diǎn)開(kāi)標(biāo)志，就可以看到對(duì)方的“芝麻分”，這是第三方機(jī)構(gòu)出具的個(gè)人信用評(píng)級(jí)。“沒(méi)想到相親前還真的可以先查對(duì)方信用，以后不怕遇到渣男了!”張燕說(shuō)。

記者了解到，這家婚戀網(wǎng)站近期正式宣布引入“芝麻信用”。網(wǎng)站用戶可以先查看心儀對(duì)象的芝麻分了解對(duì)方的信用如何，然后再?zèng)Q定是否要和對(duì)方互動(dòng)發(fā)展。而“芝麻信用”，是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，收集網(wǎng)民在互聯(lián)網(wǎng)上的信用歷史、身份、人脈關(guān)系等蛛絲馬跡，然后整合生成相應(yīng)的信用分?jǐn)?shù)供征婚者參考。

信用住店可享免押金

而芝麻信用在開(kāi)始公測(cè)一天之后就推出了一項(xiàng)“信用住”的服務(wù)計(jì)劃，消費(fèi)者使用去啊預(yù)訂酒店可享受全程“零押金”入住等服務(wù)，離店后一切交由支付寶系統(tǒng)進(jìn)行處理。

據(jù)了解，用戶在阿里旅行預(yù)訂酒店時(shí)，芝麻分達(dá)到600分即可選擇“信用住”。用戶先入住后付款，無(wú)需擔(dān)保零押金，離店時(shí)也無(wú)需排隊(duì)，只需把門卡放到前臺(tái)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)從用戶的支付寶賬戶里扣除房費(fèi)。

截至目前，全國(guó)有超過(guò)5000家酒店加入“信用住”計(jì)劃，包括香格里拉、喜達(dá)屋、金陵、開(kāi)元、雷迪森等高端酒店集團(tuán)，如家、華住、布丁、銀座、易佰等經(jīng)濟(jì)型酒店集團(tuán)等。

領(lǐng)優(yōu)惠券要看信用分

考拉征信則把信用與優(yōu)惠券聯(lián)系了起來(lái)。日前，拉卡拉征信基于征信產(chǎn)品“考拉分”在推出了個(gè)人短期信貸產(chǎn)品“替你還”后，考拉征信又聯(lián)合衣食出行等多個(gè)領(lǐng)域商家共同推出考拉信用圈，個(gè)人用戶憑借考拉信用分即可享受到考拉信用圈中商家提供的優(yōu)惠服務(wù)。拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)億邦動(dòng)力網(wǎng)表示，包括滴滴打車、愛(ài)大廚、E袋洗、至尊用車、宜生到家等多個(gè)商家已經(jīng)和拉卡拉達(dá)成合作，用戶登錄考拉信用分，即可享受專屬的“考拉信用圈”優(yōu)惠券，面值幾十元到幾百元不等。

該負(fù)責(zé)人介紹，打開(kāi)拉卡拉手機(jī)APP，點(diǎn)擊“測(cè)測(cè)我的信用分”，得到考拉信用分的同時(shí)，在此頁(yè)面點(diǎn)擊進(jìn)入“考拉信用圈”，即可根據(jù)個(gè)人信用分享受到多個(gè)領(lǐng)域商家的優(yōu)惠券。

本版撰稿 記者 王婷