從5月28日起，青島商業車險費率改革正式實施，島城30家財產險公司都開始試行新的車險條款。青島財產險公司多采用保監會批復的統一條款，即統一的無賠款優待系數，采用新的保險條款后，島城車主所繳納的保費有升有降。記者調查發現，新的商業車險條款不僅倒逼保險公司創新更多的車險產品，車主能不出險就不出險，開車也更加小心了。青島晚報/掌上青島/青網 記者 李沛

◆◆現象

島城車主保費有漲有跌

記者采訪太平洋、中華聯合財險等多家大型險企車險部門負責人了解到，新的商業車險費率實施后，繼續投保的車主保費有升有降，大部分上年度未出險的車主保費都有所下降，但相較而言上年度出險次數多的車主保費有所上升。市民景女士昨日接到保險公司業務人員的電話，被告知今年車險保費相比去年下降了近兩成。景女士告訴記者，自己去年沒有出險記錄，另外去年的基準保費是按照新車購置價計算，而今年的基準純風險保費是按照折舊后的汽車價值來計算，因此車險保費下降也并不奇怪。太平洋產險車險相關負責人表示，從現有的辦理情況來看，車主的保費相對以往有升有降，總的來說出險次數少尤其是零出險的車主保費基本上都在下降，但出險次數多的車主保費都有不同程度的上漲。

島城保險公司大多數執行的是根據保監會批復的商業車險條款，即按照統一的計算方法測算保費。商業車險保費測算公式為基準純風險保費/(1-附加費用率)×無賠款優待系數×自主核保系數×自主渠道系數，其中附加費用率預定為35%。各大保險公司均采取相同的無賠款優待系數，其相應的折扣政策為連續三年沒有發生賠款，可享受6折，連續兩年零出險7折，上年度零出險8.5折，新保或上年出險一次賠款原價，上年出險兩次1.25倍，出險三次1.5倍，出險四次1.75倍，上年出險五次及以上賠付則翻番。

記者統計發現，按照現行的商業車險保費計算公式，連續三年未出險的車主最低可以在原保費的基礎上打4.3折，而出險次數太多的車主保費可能在原保費的基礎上最高上浮4.5倍。

◆◆車主

為求低保費減少出險次數

“新的商業車險條款對車主的出險率還是有一定影響。 ”青島市車險快速理賠中心主任孫新平告訴記者，新版的商業車險示范條款實施后，出險次數增加保費會相應上漲的觀念深入人心，私家車主為避免保費大幅度上漲，在行車過程中更加小心了，刮擦等小微事故也相應減少。此外，對于一些無關緊要的小刮擦，很多車主都會選擇不出險。部分車主算賬發現，出險一次所省去的修理費用還不如最后保費上浮的多，因此很多車主遇到小刮小碰都不會向保險公司報案。

市民王女士告訴記者，自己一直都很關注商業車險費率改革，得知出險次數多保費將繼續上升后，平時在開車過程中會更加小心了，以免因為一時的粗心大意帶來經濟上的損失。另外，在行車過程中遇到的小刮擦，如果無傷大雅也不會向保險公司報案，仔細算下來保險公司的賠償金還不夠保費上浮帶來的支出。

◆◆公司

另辟蹊徑推出“女司機險”

業內人士分析，車險費率改革事實上是將車險的定價權還給市場。大型的保險公司將依賴客戶、數據等優勢提高綜合服務水平，可以從一定程度上降低管理和人力資源支出。小型保險公司則會因為小巧靈活推出更多的創新型產品。合眾保險就專門針對女性車主群體推出“女性車險”產品。據了解，為了更好地為女性服務，合眾的查勘車甚至都將漆成粉色，同時會推出更多有針對性的女司機專屬服務，比如贈送美甲券、限行當日幫助接送孩子等。孫新平表示，從目前保險公司推出的女性車險來看，還是炒作意義大于實質意義，車險保費在計算的時候首先考慮的就是車主的出險次數，無論男女一視同仁。另外，鮮有的女性車險大多還主要體現在增值服務上，例如提供道路救援服務等。

此外，以眾安保險為代表的互聯網保險公司，也已參與到車險改革的盛宴。日前，保監會同意眾安保險在業務范圍中增加“機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險”和“保險信息服務業務”，這也標志著首家網絡車險公司的誕生。