很多老百姓如霧里看花。目前，房市低迷，A股如過山車屢傷人心，黃金也是“扶不上墻”跌跌不休，而那些收益高的嚇人的民貸機構又不可靠……手里錢到底應投哪里?你的財富健康嗎?近日，我市招行等部分銀行推出了“財富體檢”活動，金融機構通過先進的資產配置工具，專業理財人員全面的財富診斷，發現因為財富配置問題，并根據當前市場狀況提出專業的建議，利于規避可能面臨的風險，捕捉投資機會，市民可免費參加。

記者 薛飛

財富也會“亞健康”

和身體一樣，財富也有可能會出現“亞健康”，市民往往關心自己身體的保健，但卻可能忽略了自己財富的健康，造成家庭財富停滯不前。因此，財富如同您的身體，也需要定期體檢。

近十年來，隨著市民財富的不斷積累，手中的閑錢逐漸增多，理財意識深入人心。買股票、買基金、買國債、買黃金、買理財產品……就連大媽們都知道不能讓錢躺在銀行睡大覺。隨著股市的瘋狂，市民理財意識再次大爆發。但是，投資的前提是你是否做好了家庭的理財配置。

將所有資產用于高風險投資，家庭忽然急用錢，卻沒留應急準備金;發現好的投資機會，卻苦于定存或國債未到期，只能損失利息收益;銀行全是現金類資產，出現意外情況，卻無保險金能暫緩家庭壓力…… 和身體健康指標一樣，財富管理也有一些指標需要遵循，不足或者超過都可能不夠健康。忽略自己財富的健康，會造成家庭財富停滯不前。

銀行推出“財富體檢”

財富體檢主要針對客戶家庭的收入支出、資產負債、儲蓄投資等方面，從風險控制、合理負債等不同角度進行分析和預測，從而幫客戶檢查在日常開支、資產配置、投資負債等方面是否需要做一定的調整。

記者了解到，2014年10月1日至2015年3月，招商銀行青島分行首創性地通過先進的資產配置工具，專業的理財人員，全面的財富診斷報告，面向本行普通客戶及島城市民推出免費財富體檢，為島城市民財富健康把脈。

招行青島分行產品經理井明磊向記者介紹，財富體檢主要針對客戶家庭的收入支出、資產負債、儲蓄投資等方面，從風險控制、合理負債等不同角度進行分析和預測，從而幫客戶檢查在日常開支、資產配置、投資負債等方面是否需要做一定的調整。以便幫客戶及時發現因財富配置不合理而產生的“亞健康”問題，并根據專業建議為客戶進行調整“對癥下藥”，規避可能面臨的風險，捕捉投資機會。

在此之前，招商銀行在全國范圍內針對金葵花、金卡持卡客戶開展了“財富體檢”活動。通過先進的資產配置工具，專業的財富顧問建議，為客戶提供360度全方位診斷報告和建議，幫客戶財富保值增值。

“四步”把脈家中財富

銀行機構有一套專業的財富體檢系統，理財經理通過傾聽、建議、實施、跟蹤四個步驟，在系統的協助下完成對客戶的財富體檢，并給出專業的投資建議。

理財經理通過傾聽、建議、實施、跟蹤四個步驟，在系統的協助下完成對客戶的財富體檢，并給出專業的投資建議。在財富體檢活動中，理財經理會幫助客戶盤點家庭財力，了解家庭流動性資產是否充足，并制定相應的現金規劃類指標，應對日常意外支出，以及調整日常的消費和開支，使收支達到平衡。

在保證客戶留出長期穩定現金流和建立基本的保險抵御風險保障的基礎上，按照客戶風險承受能力和理財偏好，理財經理再為客戶制定風險投資書。通過上述財富體檢檢，從而幫助客戶測出家庭盈余能力如何，分析出家庭哪些投資不合理;甚至還可以獲得哪些更大的收益。

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家庭資產配置有助理性投資

經過財富體檢，不僅發現了家庭財富配置中存在的問題，得到專業投資建議，更重要的是了解了家庭財富中現金、保障和投資的金字塔分配模式及其比例，樹立了家庭資產配置的理念。特別是在面對目前瘋狂的股市，記者認為，投資者需要對自己的財富全面體檢，把家庭近期的生活和遠期的保障做好之后，再去無憂地投資。因為這樣不會因為家庭財務的突然變化打斷你的投資計劃，整個投資因期限拉長而變得更理性。