互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站等多元化模式，像雨后春筍般蓬勃生長，讓人們真切地感受到互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代已經(jīng)到來。互聯(lián)網(wǎng)金融每時(shí)每刻都在影響和改變著人們生活的方方面面。2015年即將到來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將會(huì)順著何種趨勢發(fā)展?

P2P：或現(xiàn)“千P大戰(zhàn)”

盡管亂象叢生，倒閉跑路者比比皆是，但P2P的市場熱度卻絲毫沒有冷下來的跡象。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從1月到10月已有30余家P2P平臺(tái)獲得了投資，而且更夸張的是，這些平臺(tái)中還有很多是成立不久的新平臺(tái)。像短融網(wǎng)從上線到獲得融資不過僅僅3個(gè)月的時(shí)間，而銀客網(wǎng)的A輪融資距離上線也不到一年時(shí)間。

最值得玩味的是，這些P2P平臺(tái)接受的資本除了民營資本外，還有不少國有資本。5月，陜西金融控股有限公司獨(dú)資設(shè)立的金開貸上線，成為首個(gè)國有獨(dú)資的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái);6月，安徽省供銷社旗下的德眾金融上線;7月，武漢首家國資背景的P2P平臺(tái)正式運(yùn)行，眾信金融、金開岱、德眾金融、金寶保、京金聯(lián)等平臺(tái)也獲得國資參股。

資本的投入一向是趨勢和市場的風(fēng)向標(biāo)，特別是國有資本的熱情涌入，很多業(yè)內(nèi)人士都愿意理解為國家態(tài)度和寬松政策的預(yù)兆，這解決了一直懸而未決的“一刀切”P2P政策性風(fēng)險(xiǎn)的問題。P2P由于形勢所迫，行業(yè)競爭上要求做大做強(qiáng)，政策環(huán)境上要“傍大腿”，吸引更多資金的進(jìn)入無疑會(huì)大大提高P2P的實(shí)力，但同時(shí)也快速的把P2P的藍(lán)海市場逼至了紅海。且不說當(dāng)下1400余家平臺(tái)正在爭奪P2P行業(yè)的50余萬投資者，競爭有多慘烈，只說如今越來越同質(zhì)化的服務(wù)和金融產(chǎn)品，P2P市場最終也會(huì)面臨一山不容二虎的大亂斗，與當(dāng)年“千團(tuán)大戰(zhàn)”局面類似的“千P大戰(zhàn)”恐怕就在眼前。

第三方支付：走正道最主要

關(guān)于第三方支付，2014年比較頻繁的兩個(gè)詞就是“叫停”和“罰”。從今年年初開始，銀聯(lián)和其他第三方支付企業(yè)之間的水火之勢簡直擦粉都蓋不住了。3月，央行先是下調(diào)第三方支付轉(zhuǎn)賬限額，緊接著發(fā)文暫停二維碼支付業(yè)務(wù)和虛擬信用卡業(yè)務(wù)。同時(shí)央行的“79號(hào)文”，讓包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在內(nèi)的8家第三方支付企業(yè)從4月1日起，全國范圍內(nèi)停止接入新商戶。而匯付天下執(zhí)行副總裁劉鋼回應(yīng)79號(hào)文的時(shí)候， “兩年走了四年的一句路，對于央行的懲罰，我們服。”讓不少第三方支付企業(yè)都感到了一陣小心酸。

就在大家還在感嘆第三方支付不容易的時(shí)候，銀聯(lián)卻以迅雷不及掩耳之勢偷步搶跑，不僅完成了二維碼支付系統(tǒng)的技術(shù)開發(fā)，還在個(gè)別地區(qū)已試點(diǎn)啟動(dòng)商業(yè)應(yīng)用。如此明顯的搶跑讓同業(yè)和輿論瞠目結(jié)舌。雖然銀聯(lián)隨后叫屈稱自己被黑，但一動(dòng)銀聯(lián)，一動(dòng)銀行奶酪央行就跳出來的印象已經(jīng)深入人心，輿論也一時(shí)間紛紛倒向了被叫停或開罰單的第三方支付企業(yè)，嗯，尤其是支付寶……隨后叫停的二維碼支付突然從郵政儲(chǔ)蓄開始自動(dòng)重啟這種神奇的事就不說了。

但不得不說的一點(diǎn)是，隨著第三方支付屢屢被央行“為難”，很多人也開始注意到第三方支付背后的行業(yè)問題。POS機(jī)違規(guī)套現(xiàn)、違規(guī)套用低費(fèi)率行業(yè)商戶類別碼等問題的頻頻爆出，讓不少人稍微理解了央行總是跳腳的部分原因。乃至于9月，央行再次處罰匯付天下、富友、易寶、隨行付四家機(jī)構(gòu)，并勒令四家支付機(jī)構(gòu)撤出部分省市收單市場的時(shí)候，大家關(guān)注的焦點(diǎn)也變成了收單市場的規(guī)范問題。

面對“越改約亂”的第三方支付市場，一方面是行業(yè)競爭的加劇導(dǎo)致有的企業(yè)不惜兵行險(xiǎn)招，造成行業(yè)亂象;一方面卻是要時(shí)刻小心拿著大棒的央行叫停開罰單。估計(jì)未來大波浪曲線前進(jìn)的節(jié)奏不會(huì)有太大改變。