原標題：開年以來保險公司收到“罰單”超兩百張

記者 龐昕熠

2025年開年以來，國家金融監管總局及各地分支機構持續強化保險行業監管。金融監管總局披露的信息顯示，截至3月13日，今年全國保險公司累計收到“罰單”216張，合計罰沒金額達6935.69萬元。從違規類型看，編制虛假材料、業務操作違規、保險欺詐等仍是主要問題。監管對重點問題“亮劍”勢頭延續，從數額上看處罰力度有所加大，部分頭部險企分支機構出現高額罰單。法律界人士提醒，保險消費者相對弱勢，要注意保護自身權益。

頭部險企收到兩張“千萬元罰單”

據《經濟參考報》記者統計，截至2025年3月13日，全國已有216家保險機構（含分支機構）被罰，涉及全國28個省份。其中財險公司被罰120次，占比過半，罰款金額達5166.4萬元；壽險公司被罰94次，占比36.7%，罰款金額為1745.29萬元。

中國人民財產保險股份有限公司收到一張單筆最高的“千萬元罰單”。國家金融監督管理總局行政處罰信息公示顯示，2月8日，因“未按照規定使用經批準或者備案的車險、農險、保證保險條款費率，相關報告、文件等內容不真實、不準確，未按規定辦理再保險業務等”多項違規，監管部門對總公司罰款430萬元，對分支機構罰款685萬元，上述處罰金額總計1115萬元，創下今年以來金融監管系統對保險公司單筆最高“罰單”。同時對袁輝、張海波、王曙光等27名責任人員給予警告并罰款共計184萬元。

泰康在線財產保險股份有限公司則收到另一張“千萬元罰單”。同樣在2月8日，公司因“未嚴格執行條款費率，無資質代理銷售壽險公司保險產品，編制提供虛假的報告、報表、文件和資料，資金運用管理不到位等”等違規行為，被金融監管總局予以警告，并罰款約823.36萬元，沒收違法所得約210.36萬元，罰沒合計約1033.71萬元。對方遠近、左衛東、姜琦等12名責任人員警告并罰款共計131萬元。

對比2024年第四季度，今年首季行政處罰數量達216家次，不及去年四季度的327家次，但罰沒金額達到6935.69萬元，已超過去年四季度的6680.85萬元。平均每張“罰單”罰沒金額較去年上升57.17%。

從地域看，江蘇、山東、吉林三地罰單數量居前，分別達23張、21張、20張。其中，江蘇省多家險企因財務數據造假、業務數據不真實等被集中處罰，單省罰沒金額約650萬元。

業內人士指出，一些險企被罰，或與其經營能力下滑、合規風險加大有關。例如，收到年內“第三大罰單”的北大方正人壽保險有限公司涉及提供虛假材料信息、保險欺詐，被罰235萬元。北大方正人壽披露信息顯示，其2024年四季度核心償付能力充足率為93.35%，綜合償付能力充足率125.63%，雖較上季度小幅上升，但風險綜合評級仍為C類，且預測下季度核心償付能力將降至78.71%。

“虛假材料”占比近半 展業質量待提高

從違規事由看，“三大問題”尤為突出。涉及“虛假材料”的共有124張“罰單”，占比超五成。主要包括虛列費用套取資金、虛構中介業務、財務數據不真實等。其中“百萬元”罰單頗為引人注意。1月2日，北大方正人壽保險有限公司因“編制虛假的財務報表、欺騙投保人、編制虛假的客戶信息”，被罰235萬元。

“業務違規”緊隨其后，共產生104張“罰單”，占比48%，主要包括未按規定使用備案條款費率、跨區域經營、內控管理缺失等。

例如，某財險云南省分公司遭處罰144萬元，違規行為包括“委托無資質機構從事保險銷售活動；利用保險中介機構虛構保險中介業務套取費用；編制虛假財務資料；跨年度列支展業費用”等。某財險甘肅分公司也于今年1月因未嚴格執行經批準或備案的保險條款、保險費率等問題被罰62.7萬元。

此外，與保險消費者權益息息相關的“保險欺詐”問題共產生36張“罰單”。典型違規行為包括欺騙投保人、承諾合同外利益、誘導不實告知等。例如，某財險茂名市分公司因“給予投保人和被保險人合同約定以外利益”等違規行為，被罰85萬元；某壽險濰坊中心支公司因“給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣”等違規行為，被罰73萬元；某壽險臨夏縣支公司因“誘導投保人不履行如實告知義務”，被罰7萬元……

消費者權益受損 監管方嚴問責

值得注意的是，“給予投保人和被保險人合同約定以外利益”成為高頻違規項，保險欺詐相關罰單中31張涉及該項違規。業內人士指出，“虛假材料”“業務違規”反映的是保險公司內控問題，而“保險欺詐”則更多涉及保險消費者的權益。

“消費者可能遭受因購買‘高保費、低保障’的保險產品和退保造成的經濟損失；因誘導消費者隱瞞真實情況、提供虛假材料導致保單無效，致使消費者無法獲得預期賠付；因保險機構的口頭承諾、虛假宣傳，導致消費者權益無法得到法律保障等等。”北京市華泰（西城區）律師事務所執業律師陳澤碩指出，消費者在購買保險產品時處于弱勢地位，即使保險公司存在違規行為，消費者也難以取得相關證據。

對于高發違規行為，監管也從提高行業內控水平角度持續發力。從今年處罰情況來看，監管持續聚焦數據真實性。有業內人士對記者表示，從處罰情況來看，監管部門通過調取系統數據、穿透核查業務憑證等方式，加大對虛假報表、虛掛費用的打擊力度。

同時，“問責到人”進一步強化。今年有4張“罰單”同時處罰公司與相關責任人。如中國人民財產保險違規案中，27名責任人員被警告并罰款合計184萬元；康泰在線違規案中，12名責任人被警告并罰款131萬元。

除了加強對違規個案的懲處，強監管體系建設也在持續推進。《保險公司監管評級辦法》（以下簡稱《評級辦法》）自2025年3月1日起施行。作為保險公司統一監管評級制度，金融監管總局將依據《評級辦法》對保險公司開展監管評級并實施分類監管。《評級辦法》要求全面考慮公司治理、償付能力、負債質量、資產質量（含資產負債匹配）、信息科技、風險管理、經營狀況、消費者權益保護等公司經營管理各方面的風險，并根據整體風險大小確定評級結果，充分真實反映其實際風險水平。此前舉行的金融監管總局2025年監管工作會議透露，“建立金融消保工作協調機制，消費者服務平臺和產品查詢平臺上線運行”等多項措施已落地。

業內人士提醒，保險消費者在遭遇保險欺詐等問題時，可通過多種途徑維護自身合法權益。陳澤碩介紹，消費者可向各級監管部門投訴舉報，如撥打銀行保險消費者投訴維權電話“12378”，在“金融消費者保護服務平臺”微信小程序進行投訴、申請糾紛調解。消費者在保險機構拒絕調解的情況下，也可向人民法院提起民事訴訟。

“消費者在發現保險違規行為時，應當立即收集相關證據材料，如保單合同、繳納保險費的銀行回單、保險宣傳單頁、與保險經紀人的微信聊天記錄或電話錄音等。”陳澤碩同時提示，消費者在維權過程中，也需警惕非法中介以“代理維權”“全額退保”為幌子，引誘消費者支付高額代理費，因此遭受更大的財產損失。