“少抵押、缺擔保”是長期以來困擾小企業(yè)發(fā)展的桎梏。為了扶持小微企業(yè)發(fā)展，近年來，島城不少銀行開始探索通過商標權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)等無形資產(chǎn)質(zhì)押的方式為中小企業(yè)發(fā)放貸款，從而盤活了資源，并將傳統(tǒng)的散戶生產(chǎn)模式納入到工業(yè)化產(chǎn)業(yè)鏈中，實現(xiàn)了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

商標權(quán)也能貸款

嶗山，是我國緯度最高的茶葉種植區(qū)，在這里，大大小小的茶園隨處可見。嶗山茶品牌也是紛繁復(fù)雜，舉不勝舉。而“萬里江”茶近年來突出重圍，成為嶗山茶品牌中的“佼佼者”之一。

然而，就在兩年前，萬里江與大多數(shù)嶗山茶園一樣，也面臨著融資難題。“守著滿山的茶園，卻因為缺少資金而無法深度開發(fā)利用。”青島萬里江茶業(yè)有限公司董事長江崇煥說。他認為，沒有科學技術(shù)引路的產(chǎn)業(yè)看不到未來，科研實力不夠是制約嶗山茶發(fā)展的首要問題。于是，“科技興茶”的念頭在江崇煥心中逐漸清晰。

為此，江崇煥注冊了嶗山茶品牌“萬里江”，開始打造青島第一個有機茶生產(chǎn)基地—— 北九水有機茶種植園，并且成立了北方茶業(yè)研究所，啟動了“南茶北引”項目。但很快，江崇煥就遇到了資金難題。他奔走各家銀行，由于缺少合適的擔保和抵押物，他的融資需求被銀行拒絕了。

就在這時，由嶗山區(qū)政府牽頭嶗山區(qū)工商聯(lián)，與恒豐銀行青島分行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，旨在解決嶗山區(qū)小微企業(yè)融資難問題。恒豐銀行為“萬里江”創(chuàng)新性地設(shè)計出了以林權(quán)抵押加商標權(quán)質(zhì)押的擔保方案進行放貸。這是青島銀行業(yè)，同時也是恒豐銀行第一筆商標權(quán)質(zhì)押貸款。最終，“萬里江”以自有林地使用權(quán)抵押、商標使用權(quán)提供質(zhì)押擔保，獲得恒豐銀行青島分行貸款2500萬元。

專利權(quán)貸款有個“青島模式”

除了恒豐銀行青島分行的企業(yè)商標權(quán)質(zhì)押貸款外，青島還開創(chuàng)了專利權(quán)質(zhì)押貸款的新模式。根據(jù)《青島市人民政府關(guān)于實施“千帆計劃”，加快推進中小型科技企業(yè)發(fā)展的意見》要求，今年青島市科技局、市財政局、青島保監(jiān)局聯(lián)合出臺了《科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款資助實施細則》(以下簡稱《實施細則》)，在國內(nèi)開創(chuàng)了專利權(quán)質(zhì)押保險貸款的“青島模式”。

在此模式下，保險機構(gòu)、擔保機構(gòu)和銀行三方共擔融資風險，有效化解了因?qū)＠菬o形資產(chǎn)，而給銀行帶來貸款高風險的問題。此外，《實施細則》中還提出了“四補”政策：一是對專利質(zhì)押貸款給予50%的貼息資助;二是對三年的保險費給予部分資助;三是對參與專利評價的中介機構(gòu)給予資助;四是對質(zhì)押專利處置發(fā)生的專利評估費給予50% 資助。通過以上政策的落實，可以大幅降低大幅降低中小微企業(yè)融資成本。

今年10月份，青島農(nóng)商銀行萊西支行向某營養(yǎng)科技公司發(fā)放了島城首筆專利權(quán)質(zhì)押貸款。青島農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示，為了“破冰”專利權(quán)質(zhì)押貸款，該行專門制定了《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押授信管理辦法》，將專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)納入擔保范圍，并組織專業(yè)人員對轄內(nèi)科技型企業(yè)進行摸底調(diào)查。最終該公司的100萬元專利權(quán)質(zhì)押貸款資金在短短半個月內(nèi)便發(fā)放到位，解決了企業(yè)流動資金短缺的難題。“專利權(quán)質(zhì)押貸款讓凝聚了企業(yè)心血的無形資本得到了活化，同時相對較低的貸款利率也降低了企業(yè)的融資成本。”青島農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示。本報記者 喬秀峰